Вопросы и ответы
Задать вопрос
1.Кредитный потребительский кооператив - что это такое?
Кредитный потребительский кооператив -
добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства
и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях
удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива
(пайщиков)
2.Почему у кооперативов процентные ставки выше, чем в банках?
Кооператив –
совершенно отличная от банка структура, которая оказывает ряд схожих услуг, но
тем не менее по факту является совершенно другим объединением.
Во-первых,
кооперативы обладают некоммерческим статусом. То есть цель кооператива – не
получение прибыли, а непосредственное удовлетворение финансовых нужд своих
членов, поэтому в данном случае посылы совершенно разные. Если у банка главная
цель – получение прибыли, то у кооператива получение прибыли – это лишь
инструмент для удовлетворения финансовых нужд своих пайщиков.
Во-вторых, у
банков есть акционеры, являющиеся заинтересованными лицами и получающие
основную прибыль, и есть вкладчики, которые получают фиксированную процентную
ставку по депозитам. У кооперативов, по сути, эти два понятия совмещены в лице
пайщика, поэтому нет необходимости делать менее выгодные условия.
Соответственно и структура управления совершенно иная, в кооперативе главное
действующее лицо – пайщик, а ежегодное собрание пайщиков – это главный орган,
который решает все стратегические вопросы.
В-третьих,
деятельность банков и кооперативов регулируют совершенно различные законы, совершенно разные нормативы финансовой
устойчивости и т. д.
В целом,
сравнивать кооперативы и банки не корректно, т. к. они направлены на
разные сегменты рынка и не противостоят друг другу, а лишь дополняют.
3.Какие гарантии может предоставить кооператив?
Деятельность
кредитных потребительских кооперативов подробно регламентирует федеральный
закон «О кредитной кооперации». В нем прописаны нормативы финансовой
устойчивости, которым придается важное значение и соблюдение которых позволяет
обезопасить от неожиданного банкротства.
Закон
обязывает кооператив формировать резервный фонд для обеспечения непредвиденных
расходов, а также разрешает формировать страховой фонд для покрытия возможных
убытков от деятельности кооператива. За соблюдением нормативов, отчислений в
резервный фонд и за устойчивым положением кооператива следит государственный
надзорный орган – Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).
С 2011 года
функционируют саморегулируемые организации (СРО), которые также осуществляют
функции регулирования и контроля деятельности кооператива. Они же осуществляют
и функции страховщика (формируют компенсационный фонд), поэтому кровно
заинтересованы в том, чтобы кооперативы были максимально устойчивыми.
С 2013 г деятельность кредитных кооперативов контролируется и регулируется Центральным Банком Российской Федерации.
Многие
кредитные потребительские кооперативы дополнительно
страхуют сбережения своих пайщиков через страховые компании или общества взаимного
страхования. Поэтому справедливо говорить о том, что гарантии достаточно
высокие.
4.Не являются ли кооперативы пирамидами?
Финансовая
пирамида не производит никаких материальных ценностей и не ведет никакую
финансовую деятельность. Собственно говоря, все ее функционирование сводится к
тому, чтобы привлечь как можно больше людей. Выплаты осуществляются за счет
вновь привлеченных вкладчиков.
В
кооперативах ситуация совершенно иная: по закону (ФЗ 190 «О кредитной кооперации»), не меньше 50 %
от привлеченных средств необходимо вкладывать в выдачу займов. Естественно,
займы выдаются под более высокие проценты.
Кроме того,
многие кооперативы понимают, что для успешного и стабильного финансового
состояния необходимо диверсифицировать свою деятельность, то есть максимально
снижать риски. Поэтому помимо займов ведется и другая иная
деятельность, которая не запрещена законом.
В целом,
кооперативы не имеют никакого отношения к финансовым пирамидам, этот миф начал
свою жизнь с начала 90-х годов, когда был организационный, финансовый и
юридический беспредел; в то время под кредитным потребительским
кооперативом могло скрываться что угодно, в том числе и разного рода мошенники.
На данный момент ситуация совершено иная, рынок стабилизировался, есть госконтроль,
есть контроль саморегулируемых организаций (СРО), есть стабильные и долго
работающие кооперативы.
5.Чем привлекателен кредитный кооператив?
Кроме
очевидных плюсов в высоких процентах, начисляемых на сбережения граждан, это
еще и возможность получения займа без ограничения по возрасту и трудовому
стажу, не требуются справки о доходах. При досрочном погашении не взимаются
пени, сэкономите на выплате процентов за оставшийся по договору срок, которые,
естественно, не будут удерживаться. Индивидуальный подход к каждому пайщику,
при том кредитные кооперативы могут работать не только с физическими, но и с
юридическими лицами.
Задать вопрос
Задать вопрос
|